Cibil Score: बाइक खरीदना आज सिर्फ एक सपना नहीं, ज़रूरत बन चुका है। खासकर शहरों और कस्बों में जहां ऑफिस, कॉलेज या रोज़मर्रा के कामों के लिए एक आसान सवारी चाहिए होती है। लेकिन जब आप बैंक या फाइनेंस कंपनी से बाइक लोन लेने जाते हैं और आपका Cibil Score कम होता है, तो लोन मिलना मुश्किल हो जाता है।

तो सवाल यही है – कम Cibil Score पर बाइक लोन कैसे लें? क्या इसके लिए कोई आसान तरीका है? जवाब है – हां।

इस लेख में मैं आपको अपने अनुभव और सरल भाषा में बताऊंगा कि कम स्कोर के बावजूद आप कैसे बाइक लोन पा सकते हैं।

Cibil Score क्या होता है और क्यों ज़रूरी है?

सबसे पहले समझते हैं कि सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होता क्या है।
यह एक क्रेडिट स्कोर होता है जो आपकी लोन और क्रेडिट कार्ड की अदायगी की आदतों के आधार पर तय किया जाता है। यह स्कोर 300 से लेकर 900 तक होता है।

• 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।
  
• 600 से कम स्कोर को खराब या रिस्क वाला स्कोर माना जाता है।
  

बैंक और NBFCs इसी स्कोर को देखकर तय करते हैं कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं।

लेकिन अगर स्कोर कम है तो क्या लोन मिल सकता है?

जी हां, मिल सकता है। लेकिन शर्तें थोड़ी अलग हो सकती हैं।
कम Cibil Score पर लोन मिलने की संभावना कम होती है, लेकिन नामुमकिन नहीं। आजकल कुछ बैंक, NBFC और डिजिटल लोन ऐप्स ऐसे भी हैं जो:

• कम स्कोर वालों को भी लोन देते हैं
  
• दस्तावेज़ देखकर फैसला लेते हैं
  
• बाइक को गिरवी रखकर लोन देते हैं
  

अब आइए जानते हैं कि ऐसे में आपको क्या-क्या करना चाहिए।

कम Cibil Score पर बाइक लोन लेने के 7 आसान तरीके

1. डीलर फाइनेंसिंग का विकल्प चुनें

जब आप बाइक खरीदने शोरूम में जाते हैं, तो वहां पर फाइनेंसिंग का विकल्प होता है। कई बार डीलर की साझेदारी NBFC या डिजिटल कंपनियों से होती है जो कम स्कोर वालों को भी लोन दे देते हैं, खासकर जब डाउन पेमेंट दी जाती है।

2. ज्यादा डाउन पेमेंट करें

अगर आप लोन अमाउंट का 30-40% डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तो लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है। इससे बैंक को लगता है कि आप पेमेंट को लेकर गंभीर हैं।

3. को-साइग्नर या गारंटर बनवाएं

अगर आपका स्कोर कम है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को साथ जोड़ सकते हैं जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। बैंक इसे देखकर लोन दे सकती है क्योंकि उसे भरोसा होता है कि कोई ज़िम्मेदार व्यक्ति गारंटी दे रहा है।

4. बाइक को गिरवी रखकर लोन लें

कुछ NBFC या फाइनेंस कंपनियां ऐसी होती हैं जो बाइक को ही सिक्योरिटी के तौर पर रखती हैं। यानी अगर आप किस्त नहीं भर पाए, तो वे बाइक ज़ब्त कर सकते हैं। इस स्थिति में Cibil Score उतना मायने नहीं रखता।

5. सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट दिखाएं

अगर आपका महीने का इनकम स्टेबल है, तो बैंक सिर्फ स्कोर देखकर फैसला नहीं करती। अगर आप पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट दिखाते हैं, तो लोन मिलने की संभावना बढ़ती है।

6. ऑनलाइन NBFCs और लोन ऐप्स की मदद लें

आजकल बहुत से ऐप्स हैं जैसे कि Bajaj Finserv, KreditBee, MoneyTap, ZestMoney जो कम स्कोर वालों को भी कुछ शर्तों पर बाइक लोन देते हैं। इनमें डॉक्यूमेंट प्रोसेस आसान होता है।

7. छोटी राशि से शुरुआत करें

अगर आप बहुत बड़ी बाइक के लिए लोन मांगेंगे तो शायद मना कर दिया जाए। लेकिन अगर आप कम राशि की बाइक के लिए आवेदन करते हैं, तो मंज़ूरी मिलने के चांस ज़्यादा होते हैं।

किन डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत होगी?

चाहे स्कोर अच्छा हो या कम, लोन के लिए कुछ ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स तो देने ही होंगे:

दस्तावेज़ का नाम	क्यों ज़रूरी है?
आधार कार्ड/पैन कार्ड	पहचान और पते के लिए
बैंक स्टेटमेंट (6 महीने)	इनकम की स्थिति समझने के लिए
सैलरी स्लिप/इनकम प्रूफ	फाइनेंशियल स्थिति दिखाने के लिए
पासपोर्ट साइज फोटो	प्रोसेसिंग के लिए
बाइक का कोटेशन/बिल	बाइक की कीमत और मॉडल के लिए

किन कंपनियों से आप लोन ले सकते हैं?

यह कुछ बैंक और NBFC कंपनियां हैं जो कम स्कोर पर भी लोन दे सकती हैं:

• Bajaj Auto Finance
  
• HDFC Two-Wheeler Loan
  
• Tata Capital
  
• IndusInd Bank
  
• Hero Fincorp
  
• Muthoot Capital
  

इनमें से कुछ कंपनियां बिना Cibil Score देखे भी लोन देती हैं, लेकिन उनकी ब्याज दर थोड़ी ज़्यादा हो सकती है।

ब्याज दरें और शर्तें कैसी होती हैं?

कम स्कोर वालों के लिए:

• ब्याज दरें: 18% से 26% तक हो सकती हैं
  
• प्रोसेसिंग फीस: 1-3% तक ली जाती है
  
• लोन टेन्योर: 12 से 36 महीने
  
• डाउन पेमेंट: 10% से ज़्यादा हो सकता है
  

कम स्कोर को सुधारने के कुछ सुझाव

अगर आपको अब बाइक लोन मिल गया है, तो यह सही मौका है अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर करने का। ऐसे करें:

1. समय पर ईएमआई चुकाएं
   
2. कोई दूसरा लोन न लें जब तक ये खत्म न हो
   
3. क्रेडिट कार्ड का उपयोग सोच-समझ कर करें
   
4. पुराने बकाया चुकता करें
   
5. हर महीने स्कोर चेक करते रहें
   

निष्कर्ष – बाइक ज़रूरी है, स्कोर सुधारना उससे भी ज़रूरी कम Cibil Score पर बाइक लोन पाना मुश्किल ज़रूर है, लेकिन असंभव नहीं। थोड़ी समझदारी और सही दस्तावेज़ों के साथ आप लोन पा सकते हैं और समय पर भुगतान करके अपना स्कोर भी सुधार सकते हैं।

लोन लेते समय धैर्य रखें, हर विकल्प को परखें और जल्दबाज़ी में कोई फैसला न लें।

📌 याद रखें:

“लोन सिर्फ बाइक दिलाता है, लेकिन जिम्मेदारी आपकी होती है समय पर चुकाने की।”

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